クレジットカードを申し込むときに「本人確認書類で健康保険証を出したら審査に有利になるのかな？」と疑問に思う方は多いのではないでしょうか。特に、運転免許証を持っていない方や、自営業やフリーターで国民健康保険に加入している方にとっては気になるポイントですよね。実際、健康保険証は本人確認のための重要な書類ですが、カード会社はその種類や背景もしっかり見ています。ここでは、2025年の最新事情を踏まえて、健康保険証がクレカ審査にどんな効果を持つのかを分かりやすく解説します。
健康保険証は「審査に直接有利」ではなく「本人確認の必須ツールのひとつ」
結論から言いますと、健康保険証そのものがクレジットカード審査の合否を大きく左右するわけではありません。
カード会社が重視しているのは「収入の安定性」「勤務先」「信用情報（過去の支払い履歴など）」であり、健康保険証はあくまでも本人確認のための書類です。
ただし、提出する保険証の種類によって、申込者の属性を推測される場合がありそうです。たとえば、会社員なら社会保険証、公務員なら共済組合の保険証、自営業やフリーターなら国民健康保険証といった具合です。このため、健康保険証は「職業や収入の安定性を裏付ける間接的な要素」として審査に影響する可能性があります。
健康保険証が審査に与える印象の理由
カード会社が健康保険証の種類に注目する理由はシンプルです。保険証には「加入先＝収入の安定性の目安」が透けて見えるからです。
社会保険証（協会けんぽ・健康保険組合）
→ 会社員やその家族が対象。毎月の給与天引きで保険料が支払われるため、安定収入の裏付けになる。
共済組合の保険証
→ 公務員や教職員が対象。職業的に安定度が高く、審査でも信用されやすい。
国民健康保険証
→ 自営業者、フリーター、無職などが対象。収入の安定性が不明瞭で、審査ではやや不利になりやすい。
船員保険証など特殊な保険証
→ 特定業種向けだが、提出時に職種が把握されやすい。
このように、カード会社は健康保険証を通じて「その人の働き方」を推測し、返済能力を判断する参考にしています。
実際にあったケースから見る具体例
例えば、20代のフリーターで国民健康保険証を提出した人の場合、同じ年齢の正社員（社会保険証）と比べて審査通過率が下がる傾向があります。これは、安定収入が見えにくいためです。
一方、公務員や大手企業の会社員が社会保険証や共済組合の保険証を出すと「収入の安定性が高い人」とみなされ、同条件であれば審査に通りやすい傾向があります。
また、会社員でありながら国民健康保険証を提出したケースでは「なぜ社会保険証を持っていないのか？」と不自然に思われ、場合によっては追加確認が入ることもあります。実際に「契約社員や非正規雇用だから」という事情を正直に説明した方が、信用を損ねずに済むケースが多いのです。
健康保険証が不利になるというご意見も
「健康保険証の種類で差をつけるなんておかしい」という声もあります。確かに、同じ国民健康保険証を持っていても、しっかり安定した収入を得ている自営業者も多いですし、逆に社会保険証を持っていても転職を繰り返して収入が安定していない人もいます。
また、2025年時点ではマイナンバーカードの普及が進み、本人確認書類としての役割は保険証よりもマイナンバーカードが主流になりつつあります。そのため「保険証の種類で審査に影響が出るのは時代遅れ」という意見も現実的です。
まとめ：健康保険証は「補助的な要素」として意識すべき
クレカ審査において、健康保険証はあくまで「本人確認の手段」であり、直接的に審査結果を決めるものではありません。ただし、提出する保険証の種類によって、申込者の働き方や収入の安定性が推測されるため、間接的に影響を及ぼすことがあります。
社会保険証・共済組合 → 安定した印象を与えやすい
国民健康保険証 → 不安定な印象を与えることもある
不自然な組み合わせ（会社員なのに国保など）は追加確認の可能性あり
2025年の現在はマイナンバーカードの提出を求めるカード会社も増えているので、健康保険証にこだわる必要性は徐々に薄れています。とはいえ、保険証の種類が持つ「印象の違い」を理解しておくと、スムーズに審査を進めるための参考になるではないでしょうか。