え？！クレジットカード更新時にも審査があるの？

審査

2020.03.162020.05.03

クレジットカードには更新時にも審査があるんです

クレジットカード作成時において、もっとも重要なのが審査に通ることになりますが、審査には絶対や100％がありませんので、誰でも簡単に審査通過→クレジットカードが持てるという訳ではありません。

そして、無事に審査に通ったとしてもクレジットカードには有効期限があり、有効期限が迫ってくるとクレジットカード会社によって更新審査が行われることになります。

クレジットカードの有効期限を無限、または更新審査を行うことなく更新済みカードを発行していては顧客の属性や信用情報の変化についていけないため、更新審査が行われるのは仕方ありません。

それで、この更新審査ですが、大抵のカード会社ではカード有効期限のおよそ1か月前に行われており、この審査に通れば有効期限が更新されたクレジットカードが届くことになります。ただ、中には更新審査に通らない＝更新済みカードが届かないケースもあるのです。

大抵のクレジットカードの有効期限は3年程度だと思われますが、この間に顧客の属性情報や信用情報に変化が無いというのはちょっと考えられないですよね。

勤務先が変更になっている、他社クレジットカードや他社キャッシングの利用履歴があるなど、3年程度の期間があれば何かしらの変化があるというのが自然だと思います。

つまり、クレジットカード会社では顧客の現在の属性や金融商品の利用状況などを判断して、この顧客に対して更新済みのクレジットカードを発行しても大丈夫なのか？を考慮しながら更新審査を行っているのです。

クレジットカード会社では顧客に万が一のことがあってはいけませんので、今までは自社顧客だったとしても現在の顧客の状況によっては自社顧客から外れてもらう＝更新済みカードは発行しないという選択肢があるのも当然と言えます。

クレジットカード会社としても、自社にとって好ましくない顧客に対していつまでもカードを発行していては、自社にとって今後不利益になる可能性があるため、更新審査の結果不合格になったとしてもそれは仕方がありません。

現在保有しているクレジットカードの有効期限が迫ってくると、きちんと有効期限が更新されたカードが届くのか？と不安になる人もいることでしょう。確かに、今まで普通に利用していたカードが更新審査の結果次第では今後使えなくなる可能性がありますので、更新済みカードが届くまでは不安に感じても仕方ないですよね。

そこで、ここではクレジットカード有効期限を更新する際に行われる審査の内容について解説しますので、カードの有効期限が更新されるのか？と不安に思っている人はぜひ参考にして下さい。

この過去の利用状況ですが、更新予定のクレジットカードにおける過去の利用状況のことです。過去の利用状況なので、利用回数や利用金額、毎月の支払い状況などが審査対象になります。

そして、この利用状況が良好であれば次に説明する他社における利用状況の内容次第で更新済みのクレジットカードが発行されることになります。ただ、過去の支払い状況で延滞があると、その延滞の度合いによっては更新済みクレジットカードは発行されすに解約になる可能性があります。

また、過去の利用状況以前にほとんどクレジットカードを利用していなかった場合にも更新済みクレジットカードが発行されない可能性がありますので、継続的にクレジットカードを利用したいのであれば適度な利用を心掛けた方が良いです。

クレジットカード更新審査の際には、顧客の個人信用情報機関に登録されている信用情報も照会して現在の他金融商品の利用状況も調査することになりますので、ここで他社の利用状況も確認することが可能となっています。

そして、他社での利用状況が良好であれば問題ありませんが、他社の利用状況で延滞または多額の借入などの事実が判明した場合には更新済みクレジットカードは発行されずに解約になる可能性があります。

特に、平成22年6月18日より施行された総量規制の影響により、他社のキャッシングまたはクレジットカードのキャッシング枠が年収の1/3を超えていた場合には、更新済みクレジットカードのキャッシング枠が付かない、または更新済みクレジットカードが発行されない可能性があります。

いかがでしたか？クレジットカードの更新審査では、主にカード作成後の自社及び他社における利用状況について調査が行われることになり、その結果特に問題が見つからなければ無事に有効期限が更新されたカードが届くことになります。

逆に言えば、自社及び他社においてネガティブな情報（延滞情報）などが登録されていた場合には、更新済みカードが届かない可能性が非常に高くなりますので注意が必要です。