クレジットカードの審査で気になるのが「在籍確認の電話」。
「職場に電話がかかってくるって、なんか恥ずかしい」「どんなことを聞かれるの？」「上司や同僚にクレカ審査ってバレるの？」と、不安に思う人も多いですよね。
実際、在籍確認は多くのカード会社が行う重要な審査プロセスの一つで、申込者の「勤務先情報が正しいか」を確認するために行われます。
ここでは、2025年現在の最新情報をもとに、在籍確認の内容や流れ、実際にどう対応すればいいのかを詳しく解説します。
在籍確認の実態：電話の目的と内容
クレジットカードの在籍確認は、「申込者が本当にその勤務先に所属しているか」を確認するために行われます。
これはカード会社が「返済能力」を見極めるためのステップで、基本的には電話での確認が一般的です。
在籍確認の電話は、主に以下のような形で行われます。
・電話先： 申込書に記載した勤務先の代表電話や部署直通番号
・発信者： カード会社、または審査を委託された信販会社の担当者
・電話内容： 「○○（申込者名）さんはいらっしゃいますか？」という簡単な確認のみ
多くの場合、クレジットカードの在籍確認とは名乗らず、「○○会社の△△と申します」とだけ伝えるため、職場の人にクレジットカード審査の電話だと気づかれることはほとんどありません。
在籍確認が終われば、審査は次の段階（与信判断）へと進みます。
カード会社が在籍確認を行う理由
カード会社が在籍確認を行う一番の目的は「返済能力の裏付け」です。
クレジットカードは「後払い」の仕組みであり、利用者の信用がベースになっています。したがって、収入が安定しているかどうか、申告内容が正しいかを確かめることは非常に重要です。
申込時に「勤務先」「年収」「雇用形態」を記入しますが、これらが虚偽でないかを電話で確認することで、カード会社はリスクを最小限に抑えようとします。
また、以下のような場合には特に在籍確認の実施率が高まります。
・アルバイト・パート・派遣社員など、雇用が不安定とみなされる場合
・他社の借入件数や残高が多い場合
・年収に対して希望限度額が高い場合
・申込内容に不備があった場合
逆に、既に取引実績のある人（たとえば他のカードを同系列会社で利用している場合）や、公務員・大企業勤務の人などは、電話確認が省略されるケースもあります。
在籍確認が電話で行われる理由
2025年現在でも、在籍確認が「電話」で行われるのは、最も確実に本人の勤務実態を把握できる方法だからです。
メールや書類だけでは本人が本当にその会社に在籍しているか判断できず、なりすまし防止の観点からも電話確認は有効とされています。
とはいえ、最近は個人情報保護の観点からも、電話でのやり取りをできるだけ最小限にする傾向があります。
例えば以下のような対応が増えています。
・電話ではなく「給与明細書」や「社会保険証」の提出で代替
・在籍確認の電話でも、担当者が「クレジットカード会社」と名乗らず、あくまで個人名で対応
・外部委託会社による確認を装い、職場に不自然さを感じさせないよう配慮
つまり、カード会社は利用者に恥をかかせないよう、徹底的に配慮された方法で確認を行うのです。
実際にあった在籍確認の具体例
例1：職場の代表番号に電話がかかってきたケース
「○○（申込者名）さんはいらっしゃいますか？」とだけ聞かれ、同僚が「外出中です」と答えたところ、「そうですか、ありがとうございます」とだけ返答。これで確認終了。
申込者本人が電話に出なくても、在籍が確認できた時点で完了となるのが一般的です。
例2：本人が電話に出たケース
「○○さんご本人でしょうか？」とだけ確認され、「はい」と答えたらすぐに終了。用件の説明は一切ありません。
通話時間は1分もかからず、クレジットカード会社とは名乗られませんでした。
例3：在籍確認が省略されたケース
大手企業勤務で、すでに他社のクレカを複数保有している人は、勤務先の信頼性や信用情報の安定性から、電話確認が行われず審査が通過しました。
このように、在籍確認の内容は非常にシンプルで、怖がる必要はありません。
「会社に電話が来るのは嫌だな」と思う人でも、実際はほとんどバレずに終わることが多いのです。
「在籍確認はしないカード会社もある」というご意見も
確かに、「在籍確認をしないクレカもある」といった情報を見かけます。
しかし、正確に言えば「電話での確認を省略する場合がある」だけであり、在籍確認自体が完全に省略されるわけではありません。
たとえば、勤務先の信頼性や信用情報が十分にある場合、カード会社は「電話をかけなくても在籍が確実」と判断します。
つまり、電話をしなくても裏で確認されているケースが多いのです。
また、クレヒス（クレジットヒストリー）がまだ浅い人や、転職直後の人は、電話確認が行われる確率が高くなります。
したがって、「在籍確認なしのカード」とうたっているサイトをうのみにせず、自分の状況に合わせて備えておくことが大切です。
まとめ：在籍確認は恐れる必要なし
クレジットカードの審査における在籍確認は、本人が申告した勤務先の信頼性を確認するためのものであり、決して怖いものではありません。
・電話内容は「○○さんはいらっしゃいますか？」だけ
・クレカ審査とは名乗らないため、職場にバレる心配はほとんどない
・条件によっては電話なしで済むケースもある
・目的は「返済能力の確認」と「虚偽申告の防止」
つまり、在籍確認はあくまで形式的なステップであり、冷静に対応すれば全く問題ありません。
これを理解しておけば、クレジットカード審査の電話を怖がる必要はもうありません。
むしろ、「きちんと働いている証明になる」と考えれば、前向きに受け止められるでしょう。
